WIBOR (np. 3M/6M) to średnia stawka, po jakiej banki deklarują pożyczanie sobie pieniędzy. W Twojej umowie oprocentowanie = WIBOR + marża banku. Marża jest stała, WIBOR – zmienny. W czasach podwyżek stóp NBP WIBOR skacze – i to czujesz w portfelu. Kluczowe: to czynnik zewnętrzny wobec Ciebie i Twojego banku, ale jego skutki finansowe ponosisz Ty.
Dlaczego to ważne? Bo przy zmiennej stopie ryzyko wzrostu kosztów w praktyce spoczywa na kliencie. Jeżeli przy podpisaniu umowy nie wyjaśniono Ci, czym jest WIBOR, jak często się zmienia, jak może wpłynąć na raty, i nie pokazano realistycznych symulacji wzrostu, masz prawo czuć, że nie podjęto z Tobą uczciwej rozmowy o ryzyku. To właśnie bywa dziś podstawą roszczeń – nie „atak na wskaźnik”, tylko ocena uczciwości klauzul w Twojej umowie.
Co możesz zrobić teraz?
- Wyciągnij umowę: sprawdź, jaki WIBOR (1M/3M/6M) i jak często aktualizowany.
- Poszukaj wyjaśnień, materiałów, symulacji – czy je otrzymałeś?
- Oceń, czy rozumiałeś skutki wzrostu WIBOR (np. co z ratą przy +3–5 p.p.).
Najczęstsze pytania:
- „Czy warto pozwać bank za WIBOR?” – jeśli nie poinformowano Cię należycie i klauzule są niejasne, warto rozważyć analizę.
- „Jak pozwać bank za WIBOR?” – zacznij od bezpłatnej analizy umowy; pozew to kolejny krok.
- „Unieważnienie kredytu WIBOR – czy to realne?” – możliwe, ale zależy od treści umowy i dowodów.
Chcesz policzyć, o ile spadłaby Twoja rata bez WIBOR albo przy stałej stopie? Daj nam swoją umowę – przygotujemy prostą symulację i ocenę ryzyk.
