Zanim złożysz pozew:
- Analiza umowy – identyfiokacja wadliwych klauzul, braków informacyjnych, zapisów o zmianie stopy/fallback.
- Dokumenty – umowa + aneksy, regulamin, harmonogramy, wyciągi, korespondencja, oferty/symulacje.
- Strategia i żądanie – a) unieważnienie umowy, b) usunięcie WIBOR („odwiborowanie”) i rozliczenie nadpłat, c) ewentualnie zmiana indeksu/stała stopa.
- Pozew – opis faktów, zarzutów (abuzywność, brak przejrzystości), wnioski dowodowe (dokumenty, przesłuchanie, ewentualnie biegły).
- Koszty – opłata od pozwu (limity ustawy), potem ewentualnie koszty zastępstwa wg stawek; możliwe zwolnienie od kosztów.
- Zabezpieczenie – wniosek o czasowe płacenie rat bez WIBOR (tylko marża) na czas procesu – nie zawsze uwzględniane, ale bywa skuteczne.
Przebieg postępowania:
- Odpowiedź banku (najczęściej: „wszystko było jasne”, „WIBOR jest legalny”).
- Dowody – sąd bada dokumenty, przesłuchuje strony/doradców; kluczowe jest czy rzetelnie wyjaśniono ryzyko i mechanizm WIBOR.
- Czas – realnie kilkanaście–kilkadziesiąt miesięcy, możliwa apelacja.
Możliwe rozstrzygnięcia:
- „Unieważnienie kredytu WIBOR” – rozliczenie kapitału, zwrot odsetek/prowizji, wykreślenie hipoteki.
- „Odwiborowanie” – zostaje marża; rata spada, przeszłość przeliczona, nadpłaty do zwrotu.
- Oddalenie – umowa zostaje bez zmian; ponosisz koszty przegranej.
Ryzyko vs. korzyści: Ryzyko – koszty i czas. Korzyści – nawet setki tysięcy zł oszczędności (przy unieważnieniu lub eliminacji WIBOR) oraz stabilność finansowa.
Wyślij nam umowę – powiemy, który wariant żądania ma u Ciebie większy sens i czy wnioskować o zabezpieczenie.
