Dwa główne skutki korzystnych wyroków:
- Unieważnienie umowy – umowa jest uważana za nieważną od początku; strony wzajemnie się rozliczają: Ty oddajesz tylko kapitał, bank zwraca odsetki/prowizje; hipoteka do wykreślenia.
- Usunięcie WIBOR („odwiborowanie”) – oprocentowanie = marża; rata spada, przeszłe odsetki liczone są jakby WIBOR nie istniał (nadpłaty do zwrotu/zaliczenia).
Zalety:
- Unieważnienie: brak odsetek w ogóle, szybkie „odkredytowanie”, czysta księga wieczysta; finansowo to często setki tysięcy oszczędności w całym okresie.
- Odwiborowanie: realna ulga od razu w racie, przewidywalność kosztów, brak wrażliwości na skoki stóp, łatwiejsze domowe budżetowanie.
Korzyści:
- Płynność: niższa rata = więcej środków co miesiąc.
- Bezpieczeństwo: koniec stresu „co zrobi WIBOR”.
- Skumulowany zysk: duże kwoty zaoszczędzone na przyszłych odsetkach + zwrot nadpłat za przeszłość.
Który wariant wybrać?
- Gdy klauzule są rażąco nieuczciwe, a komunikacja banku była uboga – celuj w unieważnienie.
- Gdy zależy Ci na szybkim efekcie budżetowym i akceptujesz dalszą spłatę – odwiborowanie też bywa świetnym rozwiązaniem.
Przykładowa kalkulacja (orientacyjnie): 300 tys. zł, marża 2%. Oprocentowanie 8% (WIBOR 6% + 2%) vs. 2% (sama marża): różnica w racie to często kilkaset–~1000 zł miesięcznie; w całym okresie – dziesiątki/setki tysięcy.
FAQ
- „Czy sądy unieważniają kredyty WIBOR?” – w pierwszych sprawach tak; decyduje treść umowy i dowody.
- „Czy można usunąć sam WIBOR?” – tak, rata istotnie spada.
- „Czy bank może wypowiedzieć umowę za pozew?” – nie, jeśli spłacasz na bieżąco.
Chcesz zobaczyć symulację Twojej raty bez WIBOR i potencjalne nadpłaty do odzyskania? Prześlij umowę – odeślemy krótkie wyliczenie.
